موسسات مالی (صرافی)

حمل یا نگهداری ارز فاقد صورتحساب معتبر، قاچاق محسوب می‌شود

معاونت اجتماعی و پیشگیری از وقوع جرم قضاییه با ارسال پیامک سراسری به شهروندان هشدار داد: عرضه، حمل یا نگهداری ارزِ فاقد صورتحساب خرید معتبر، قاچاق ارز محسوب می‌شود.

معاونت اجتماعی و پیشگیری از وقوع جرم قضاییه با ارسال پیامک سراسری به شهروندان هشدار داد: عرضه، حمل یا نگهداری ارزِ فاقد صورتحساب خرید معتبر، قاچاق ارز محسوب می‌شود.

به گزارش ایرنا، در پیامک معاونت اجتماعی و پیشگیری از وقوع جرم قضاییه آمده است: «عرضه، حمل یا نگهداری ارزِ فاقد صورتحساب خرید معتبر یا فاقد مجوز ورود توسط اشخاصی غیر از صرافی، بانک یا موسسه مالی اعتباریِ دارای مجوز از بانک مرکزی، قاچاق ارز محسوب می‌شود.»

معاونت اجتماعی و پیشگیری از وقوع جرم قوه قضاییه با سه اپراتور مخابراتی با هدف ارتقای آگاهی‌های عمومی و آشنایی مردم با نحوه درست استفاده از فناوری‌ها با محوریت کاهش وقوع جرم، تفاهم‌نامه همکاری دارد همچنین از سال گذشته نیز در قالب «پویش ارتقای آگاهی‌های حقوق جامعه» برای شهروندان پیامک‌های هشداری ارسال می‌شود.

علی غلامی معاون وقت قوه قضاییه ۲۱ تیر ۱۴۰۰ در مراسم انعقاد تفاهم‌نامه پویش ملی ارتقای آگاهی‌های حقوقی جامعه میان معاونت اجتماعی و پیشگیری از وقوع جرم قوه قضاییه، سازمان تنظیم مقررات و ارتباطات رادیویی و سه اپراتور تلفن همراه گفت: ناآگاهی مردم، پیشگیری از وقوع جرم را سخت می‌کند، از این رو ارتقای آگاهی حقوقی مردم بسیار اهمیت دارد.

احراز هویت دیجیتال در لحظه
برای صرافی‌های رمز ارز

با احراز هویت یوآیدی ، می توانید میلیون ها کاربر را در لحظه احراز کنید!

معرفی محصول احراز هویت صرافی رمزارز در ۱ دقیقه

احراز هویت یا KYC صرافی‌های رمز ارز

به منظور جلوگیری از جرائم مالی مثل پولشویی و تامین مالی تروریسم، صرافی های رمزارز از سمت نهادهای قانونگذاری تحت فشار هستند. انتظار می رود که صرافی ها مانند دیگر موسسات مالی و اعتباری با پیاده سازی قوانین ضد پولشویی (AML) و شناختن مشتری (KYC)، امنیت مالی کاربران را تامین و نگرانی های دولتی و قانونگذاری را برطرف کنند.

احراز هویت دیجیتال یوآیدی با ارائه محصول بروز جهانی با هوش مصنوعی نیاز به اپراتور انسانی را به حداقل می رساند و زمان انتظار کاربران برای تایید شدن حساب کاربری را به شدت کاهش می دهد.

بدین ترتیب صرافی های رمز ارز می توانند بدون اتکا به نیروی انسانی، مقیاس پذیری خود را به سطح میلیون ها کاربر برسانند.

کلاهبرداری ۴ میلیون دلاری از بانک ها و صرافی ارز دیجیتال

وزارت دادگستری ایالات متحده (DOJ) سه نفر از ساکنان میامی سه خدمه میایی را به کلاهبرداری از بانک ها و یک پلت فرم ارز دیجیتال به مبلغ بیش از ۴ میلیون دلار متهم کرد.

این افراد از هویت جعلی برای خرید دارایی های دیجیتال استفاده کردند، در حالی که بعداً به موسسات مالی دروغ می گفتند که تراکنش ها مجاز نیستند تا بتوانند پول بیشتری به دست آورند. به دلیل جنایت ، این سه نفر با ۳۰ سال زندان فدرال محکوم شدند.

توقف کلاهبرداری

مقامات آمریکایی در اطلاعیه اخیر از دستگیری شهروندان میامی دا کورته، گونزالس و مزا خبر دادند. آنهایی که گفته می‌شود دارایی‌های دیجیتالی را از یک صرافی ارزهای دیجیتال با استفاده از حروف اولیه سرقت شده خریداری کرده‌اند و به بانک‌ها شکایت کرده‌اند که این تراکنش‌ها بدون مجوز لازم انجام شده و درخواست بازپرداخت کرده‌اند.

همانطور که گفته می شود، استبان کابررا دا کورته، لوئیس هرناندز گونزالس و آسدروبال رامیرز مزا از هویت های سرقت شده برای خرید ارزهای رمزنگاری شده استفاده کردند و سپس با به چالش کشیدن تراکنش ها، بانک های آمریکایی را فریب دادند و تصور کردند که خودشان قربانی کلاهبرداری شخص دیگری هستند. دامیان ویلیامز، دادستان ایالات متحده، گفت: به لطف تلاش‌های گروه ویژه الدورادو HSI، دوگانگی آنها کشف شد و اکنون با اتهامات جدی فدرال روبرو هستند.

در طول جنایت خود، آنها بیش از ۴ میلیون دلار را در بازگردانی های تقلبی پردازش کردند، در حالی که صرافی ارزدیجیتال بیش از ۳.۵ میلیون دلار از دارایی های دیجیتالی خود را از دست داد.

با این حال، تحقیقات امنیت داخلی (HSI)، تخلف را شناسایی و دستگیری مردان را سازماندهی کرد. این نهاد متعهد شد که به کار در این جهت ادامه دهد و هرگونه کلاهبرداری ارز دیجیتال در آینده را متوقف کند:

دستگیری‌های امروز نشان می‌دهد که چگونه HSI، همراه با سرویس مخفی ایالات متحده و شرکای ما در منطقه جنوبی نیویورک، به همکاری با یکدیگر برای افزایش شفافیت تراکنش‌های ارزهای دیجیتال برای دنبال کردن دنباله‌های وجوه غیرقانونی و سوراخ کردن پرده ناشناس ادامه خواهند داد. ”

وزارت دادگستری ایالات متحده داکورت، گونزالس و مزا را به توطئه برای ارتکاب کلاهبرداری از سیم و بانک و سرقت هویت تشدید متهم کرد. حداکثر مجازات احتمالی آنها ۳۰ سال پشت میله های زندان است.

خدمه جنایی وگاس

کلاهبرداران ارزهای دیجیتال اغلب در یک تیم کار می کنند و جوی کوار و پسرش برنت کوار نمونه دیگری هستند. سال گذشته، کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) حکم منع موقت این زن ۸۶ ساله و مرد ۵۴ ساله را به دلیل سرقت بیش از ۱۲ میلیون دلار از بیش از ۲۷۰ سرمایه گذار صادر کرد.

این خانواده مردم را به سرمایه گذاری در شرکت خدمات ثروت کانکت خود در لاس وگاس جذب کردند. این دو بازده قابل توجهی را به هر کسی که از طریق پلتفرم به دارایی های دیجیتال اختصاص داده است، وعده داده است. کلاهبرداران حتی به قربانیان اطمینان دادند که شرکت از یک “ابر کامپیوتر هوش مصنوعی” استفاده می کند و بنابراین، سرمایه گذاری آنها ایمن است.

ناگفته نماند که این دو نفر وجوه را به جیب زدند و از آنها برای خرید وسایل مجلل برای خود استفاده کردند. آنها حتی یک خانه مسکونی خریدند.

احراز هویت یا KYC صرافی ارز دیجیتال چیست؟

احراز هویت یا KYC کاربران، پیش‌نیاز دسترسی به خدمات بسیاری از موسسات مالی از جمله صرافی‌های رمزارزی شده است. اما چرا احراز هویت کاربران ضرورت دارد؟ آیا خرید رمزارز بدون احراز هویت ممکن است؟ آیا الزام کاربران به احراز هویت در تقابل با ذات ضدسانسور و غیرمتمرکز ارزهای دیجیتال نیست؟ ارتباط احراز هویت با پولشویی چیست؟ در ادامه قصد داریم بیشتر مفهوم KYC و کاربرد آن در حوزه رمزارزها را به شما معرفی کنیم تا در نهایت بتوانید به تمامی این پرسش‌ها پاسخ دهید

آشنایی با مفهوم KYC یا احراز هویت

احراز هویت کاربران یا KYC (که مخفف عبارات Know Your Client یا مشتری‌ات را بشناس است) یک رویه استاندارد در صنعت خدمات مالی و سرمایه‌گذاری است که در بازار رمزارزها هم دیده می‌شود. بنابراین استاندارد، تمامی کارگزاران بازارهای مالی بایداز اطلاعات کافی از میزان ریسک‌پذیری، سواد اقتصادی و موقعیت مالی مشتریان خود داشته باشند. هدف از این کار هم محافظت از کارگزاران و سرمایه‌گذاران در برابر نوسانات بازار و ضررهای احتمالی است.

به این ترتیب، بخاطر آشنایی بیشتر کارگزار با شرایط شخصی سرمایه‌گذار انتخاب‌های مناسب‌تری برای او انجام داده و هر دو از این وضعیت سود می‌برند. احراز هویت کاربران توسط SEC برای تمامی ارائه‌دهندگان خدمات سرمایه‌گذاری اجباری شده است. البته در سال‌های اخیر و جدی شدن بحث مبارزه موسسات مالی (صرافی) با پول‌شویی یا AML، شاهد افزایش دامنه کاربرد این قانون به سایر اشکال خدمات مالی از جمله صرافی‌ها هم هستیم. در این بین بازار رمزارزها به‌دلیل نبود قانون مشخص هنوز از این قاعده مستثنی است. با این وجود، بسیاری از صرافی‌های رمزارزی داخلی و خارجی ارائه بخش یا تمامی خدمات خود را منوط به احراز هویت کاربران کرده‌اند.

دلیل احراز هویت در صرافی‌های رمزارزی

همان‌طور که می‌دانید یکی از ویژگی‌های اصلی فناوری رمز ارزها، غیرمتمرکز یا Decentralized بودن ساختار آن و محرمانگی تراکنش‌های انجام شده روی بلاک‌چین است. هرچند، این ویژگی‌ها باعث دشواری مبارزه با فعالیت‌های غیرقانونی مالی و بخصوص پول‌شویی در این فضا شده است. درواقع، خصوصیات ذکر شده برای رمزارزها باعث شده خلافکاران به این دارایی‌های دیجیتال به‌عنوان مناسب‌ترین ابزار برای انجام پول‌شویی و نقل و انتقال غیرقانونی پول نگاه کنند. به همین دلیل هم شاهد تلاش قانون‌گذاران کشورهای مختلف برای اجباری کردن این استاندارد در بازار رمزارزها هستیم.

در این بین باید به این نکته هم توجه داشته باشید که صرافی‌های رمزارزی به دو دسته کلی رمزارز-به-رمزارز یا رمزارز-به-ارزهای فیات تقسیم می‌شوند. صرافی‌هایی مانند UniSwap که تنها اقدام به مبادله رمزارزها با یکدیگر می‌کنند و امکان تبدیل آنها به پول نقد در آنها وجود ندارد، کمتر تحت فشار بکارگیری قوانین KYC برای تراکنش‌های مشتریان خود هستند. در مقابل صرافی‌هایی مانند بایننس یا تتر بازار که به کاربران خود امکان می‌دهند دارایی‌های رمزارزی خود را به پول رسمی کشورها تبدیل کنند، به دلیل الزامات قانونی ناشی از ارتباط مستقیم با سیستم بانکی کشورهای محل فعالیت، مجبور به پیاده‌سازی KYC برای مشتریان خود هستند. البته برای مثال بایننس و برخی صرافی‌های دیگر به کاربران خود اجازه می‌دهند بدون احراز هویت تا سقف روزانه 2 بیت‌کوین خرید و فروش کنند. هرچند تعداد این صرافی‌ها بخصوص پس از وقایع اخیر بازار رمزارزها و افزایش فشارها برای قانون‌گذاری بیشتر در این حوزه رو به کاهش است.

به‌علاوه وجود شرط KYC به صرافی‌ها امکان می‌دهد فعالیت‌های مشکوک را سریع‌تر شناسایی کرده و در زمان مناسب با آنها مقابله کنند. در نهایت باید به مسئولیت‌های قانونی صرافی‌ها در قبال فعالیت‌های مجرمانه مشتریان و لزوم آنها به ارائه گزارش‌های شفاف به مراجع قانونی اشاره کنیم. برای مثال با توجه به چارچوب‌های تعیین شده توسط پلیس فتا در ایران، در صورت عدم احراز هویت کاربران تبعات قانونی فعالیت‌های آنها با صرافی‌ها خواهد بود. در نتیجه در بیشتر صرافی‌های رمزارزی داخلی و خارجی فعالیت بدون احراز هویت برای مشتریان غیرممکن بوده یا با محدودیت‌های جدی مواجه است.

معمولا تنها راه رفع این محدودیت‌ها و موسسات مالی (صرافی) دستیابی به توانمندی‌های کامل این صرافی‌ها، نهایی کردن روند KYC و تایید هویت کاربران است. در نتیجه می‌توان با قطعیت گفت خرید رمزارز بدون احراز هویت در اکثر موارد با محدودیت‌های جدی (در حجم سرمایه‌گذاری، سقف خرید و فروش و برداشت از حساب) مواجه بوده یا کلا امکان‌پذیر نیست. هرچند، برای تبادل توکن‌های رمزارزی، که پیش از این موسسات مالی (صرافی) خریداری کرده و در والت خود نگه‌داری می‌کنید، با سایر توکن‌ها نیازی به احراز هویت نیست.

احراز هویت معمولا چطور انجام می‌شود؟

صرافی‌های مختلف از روش‌های متفاوتی برای احراز هویت کاربران خود استفاده می‌کنند که بیشتر به کشور محل فعالیت و الزامات قانونی آنها بستگی دارد. با این حال، فرآیند احراز هویت به‌طور کلی از سه بخش کلی تشکیل موسسات مالی (صرافی) شده که در ادامه بیشتر درباره آنها توضیح می‌دهیم:

1. ثبت اطلاعات مشتری: در این مرحله مشتری اطلاعات هویتی خود را در اختیار نهاد مالی موردنظر قرار می‌دهد تا روند احراز هویت شروع شود. در بانک‌ها و نهادهای مالی سنتی معمولا این قدم پیش از افتتاح حساب انجام می‌شود. اما صرافی‌ها و برخی از موسسات اعتباری این مرحله را پس از ثبت‌نام اولیه کاربران انجام می‌دهند.
2. تایید درستی اطلاعات مشتری: در این مرحله اطلاعات دریافتی از کاربر با استفاده از سرویس‌های دولتی و پایگاه‌های داده تجاری تطبیق یافته و صحت آنها مورد تایید قرار می‌گیرد. هرچند، معمولا این فرآیند در نهایت باید توسط اپراتورهای انسانی مورد تایید و بازبینی نهایی قرار گیرد و به‌همین دلیل فرآیند احراز هویت یا KYC در اکثر صرافی‌ها نیازمند گذشت چند روز کاری است.
3. پایش و به‌روزرسانی پیوسته: پایش عملکرد مشتریان و به‌روزرسانی پیوسته اطلاعات هویتی کاربران به صرافی‌ها اجازه می‌دهد فعالیت‌های مشکوک را سریع‌تر و بهتر شناسایی کرده و بتوانند در صورت لزوم با همکاری با مراجع قانونی از حقوق سایر مشتریان خود حفاظت کنند. بخصوص که در صورت عدم احراز درست هویت مشتری و انجام فعالیت‌های غیرقانونی، تمامی مسئولیت آن برعهده صرافی رمز ارزی که بستر این فعالیت را فراهم کرده خواهد بود. در نتیجه صرافی‌های رمزارزی خارجی و داخلی ترجیح می‌دهند با عمل کردن به مقررات ضدپولشویی (AML) و تطابق با قوانین و مقررات تعیین شده از طرف مراجع قانونی کشورهای محل فعالیت خود، کسب و کار خود را از گزند آسیب‌های احتمالی دور نگاه دارند.

خرید و فروش رمزارز بدون احراز هویت

همان‌طور که گفتیم، احراز هویت در بسیاری از صرافی‌های ارز دیجیتال در دنیا اجباری نیست و در صورت تمایل می‌توانید بدون طی کردن این مرحله هم در برخی از این صرافی‌ها حساب تشکیل داده و فعالیت کنید. البته، عدم احراز هویت امکان دسترسی به بسیاری از امکانات و خدمات این صرافی‌ها را از کاربران می‌گیرد. به‌علاوه، بسیاری از صرافی‌های بین‌المللی که بدون احراز هویت به کاربران اجازه فعالیت می‌دهند تازه‌کار هستند و این به‌معنی نقدینگی کمتر و ریسک بالاتر از دست رفتن سرمایه در صورت بروز مشکل است. همچنین در این صرافی‌ها امکان خرید و فروش رمزارز با ریال وجود ندارد و برای فعالیت در این صرافی‌ها اول نیازمند خریداری استیبل‌کوین‌هایی مانند تتر با ریال هستید.

همچنین بخاطر داشته باشید که تقریبا تمامی این صرافی‌ها به‌دلیل نیاز به حضور در بازار ایالات متحده و کشورهای غربی، کاربران ایرانی را تحریم کرده و به آنها اجازه فعالیت نمی‌دهند. در نتیجه علی‌رغم امکان فعالیت بدون احراز هویت در برخی صرافی‌های بین‌المللی، احتمال از دست رفتن دارایی‌های دیجیتال شما در صورت مشخص شدن هویت یا محل سکونتتان وجود دارد. مساله‌ای که در این سال‌ها بارها برای سرمایه‌گذاران ایرانی پیش‌ آمده و مشکلات بسیاری برای آنها ایجاد کرده است.

در میان صرافی‌های داخلی هم در برخی موارد امکان فروش رمزارز بدون احراز هویت برای کاربران فراهم شده است. هرچند کماکان برای خرید رمزارز یا انتقال آن به حساب خود نیازمند تکمیل فرآیند احراز هویت خواهید بود. در نتیجه می‌توان به‌طور کلی گفت خرید و فروش آزادانه رمزارزها با استفاده از ریال، بدون درنظر گرفتن تبادل یک به یک میان کاربران با آشنایی قبلی و با قبول ریسک شخصی، ممکن نیست. بخصوص که در بسیاری از موارد این معاملات ناشناس می‌توانند مقدمه‌ای برای حملات رمزگیری یا فیشینگ محسوب شده و ممکن است در ادامه باعث خسارات و ضررهای مالی و معنوی جدی‌تر هم بشود.

آیا احراز هویت از پولشویی جلوگیری می‌کند؟

قوانین مبارزه با پولشویی یا AML مجموعه راهکارهای نظارتی هستند که برای پایش جابجایی پول بین بانک‌ها، تعیین منشاء پول ورودی به حساب‌های بانکی، بررسی سوابق و یافتن شواهد فعالیت‌های مجرمانه مالی به کار می‌روند. احراز هویت یا KYC تنها بخشی از این راهکارها است که مخفی کردن فعالیت‌های مالی مجرمانه را برای تبهکاران دشوارتر می‌کند. در نتیجه می‌توان گفت انجام احراز هویت برای مشتریان نهادهای مالی به آنها در مهار بهتر معضل پول‌شویی کمک می‌کند، اما این دو مفهوم متفاوت بوده و مترداف هم نیستند.

آیا احراز هویت ناقض ناشناس بودن تراکنش‌های رمزارزی نیست؟

یکی از جذابیت‌های اصلی رمزارزها برای کاربران، ساختار غیرمتمرکز آنها است که به دارندگان این دارایی‌های دیجیتال اجازه می‌دهد بدون نیاز به یک نهاد نظارتی مرکزی اقدام به نقل و انتقال ارزهای دیجیتال کنند. زیرا همان‌طور که در مقاله‌ای دیگر به‌تفصیل توضیح دادیم، بلاک‌چین یک دفتر کل حساب غیرمتمرکز است که در اختیار تمامی مشترکین شبکه قرار دارند. در نتیجه، الزام بسیاری از صرافی‌های رمزارزی به احراز هویت کاربران به‌دلیل متمرکز کردن ساختار بررسی و فراهم کردن دسترسی به خدمات رمزارزی ناقض هدف اصلی این دارایی‌های دیجیتال به شمار می‌رود. به همین دلیل هم بین کاربران رمزارزها درباره لزوم یا عدم لزوم اجباری شدن KYC در صرافی‌ها اختلاف نظر بسیاری وجود دارد. بخصوص که برخی کاربران معتقدند به این ترتیب ممکن است اطلاعات هویتی آنها در دست هکرها افتاده و باعث مشکلات دیگری هم بشود.

آیا خرید تتر بدون KYC ممکن است؟

همان‌طور که اشاره کردیم، در حال حاضر در برخی صرافی‌های داخلی امکان فروش دارایی‌های دیجیتال از جمله تتر بدون تکمیل فرآیند احراز هویت ممکن است. هرچند، برای خرید تتر از صرافی‌های رمزارزی باید نخست اقدام به تکمیل KYC کنید. بنابراین به‌طور کلی می‌توان گفت خرید تتر بدون احراز هویت و با استفاده از ریال از صرافی‌های رمزارزی برای کاربران ایرانی ممکن نیست.

احراز هویت یا KYC مجموعه‌ای از استانداردها و الزامات قانونی هستند که نهادها و موسسات مالی را ملزم به کسب اطلاعات بیشتر درباره سوابق و هویت مشتریان خود می‌کنند، تا بهتر بتوانند به آنها خدمات ارائه دهند. صرافی‌های رمزارزی در بیشتر کشورهای جهان ملزم به اجرای این قوانین نیستند، یا حداقل هنوز اجباری برای انجام KYC برای معاملات دارایی‌های دیجیتال وجود ندارد. هرچند، لزوم تطابق موسسات مالی با قوانین ضدپولشویی و نیز الزامات قانونی کشورهای محل فعالیت این صرافی‌ها باعث شده تقریبا تمامی آنها اقدام به اجباری کردن KYC برای دسترسی به خدمات خود کنند. در نتیجه، خرید و فروش تتر بدون احراز هویت، یا خرید و فروش هر رمزارزی بدون KYC مستلزم معاملات فردی یا تبادل رمزارزها در پلتفرم‌های غیرمتمرکز است که می‌تواند باعث سرقت اطلاعات و خسارت‌های مالی هم بشود. در نتیجه، توصیه می‌کنیم با طی مراحل سریع احراز هویت در تتربازار و رسمی کردن حساب خود، اقدام به خرید و فروش تتر مورد نیاز و تبدیل آن به ریال کرده و با خیالی راحت به دنیای رمزارزها پا بگذارید.

دیفای انقلابی جهانی را در فضای مالی مرسوم وارد خواهد کرد.

DeFi پیدایش یک گزینه جایگزین برای سیستم مالی کنونی را رقم زده است و نویدبخش دامنه اقتصادی گسترده تری است.

امور مالی غیرمتمرکز با تأسیس اتریوم در سال 2013 جان گرفت. با این حال ، این برنامه در سال 2016 تا 2017 با حمایت توسعه دهندگان اتریوم و برخی از کارآفرینان و متخصصان در زمینه سرمایه گذاری مالی موفق نشد.

برای پذیرفتن حقایق درستی که ما میدانیم و پاک کردن همه باورهای غلط ، دیفای انواع برنامه های مالی را در ارز رمزپایه یا بلاکچین محصور می کند که در جهت حذف واسطه ها در میان طرفین معاملات مالی است.

اکثر برنامه های DeFi در سطح بالاتری از اتریوم قرار دارند. اولین نرم افزار اصلی و بزرگترین دیفای MakerDAO است که توسط Rune Christensen تاسیس شد. به طور خلاصه ، اتریوم یک پلت فرم کد باز است که از فناوری بلاکچین برای ایجاد و اجرای برنامه های دیجیتالی غیرمتمرکز استفاده می کند.

توسعه دیفای در سالهای آتی
به عنوان یک مفهوم جدید هیجان انگیز ، دیفای اکوسیستم محصولات مالی مبتنی بر بلاکچین است که به سرعت در حال گسترش است و به دنبال تکثیر یا گسترش قابلیت های موسسات مالی مرسوم است مانند بانک ها ، پردازنده های پرداخت ، اتاق های تصفیه و سایر موارد.