سرمایه گذاری مولد چیست؟

منظور از سرمایه‌گذاری امن چیست و چه مشکلاتی را همراه دارد؟

سرمایه‌گذاری (Investment) در یک تعریف کلی به معنای خرید وسایل یا دارائی‌هایی، به امید سودآوری در آینده است که در علم اقتصاد و نیز علم ملی جایگاه ویژه‌ای دارد. به عبارتی دیگر سرمایه‌گذار پس از تحلیل و بررسی اوضاع اقتصادی اقدام به خرید، پس‌انداز و یا قرض اموالی را می‌نماید تا پس از یک بازه زمانی اصل سرمایه به همراه سود حاصل از آن به او برگردد. در این میان برخی سرمایه‌گذاری‌ها دارای ریسک زیاد و برخی دیگر از ریسک کمتری برخوردار هستند. عوامل زیادی را باید سرمایه‌گذار در نظر بگیرد تا بتواند یک سرمایه‌گذاری امن را ایجاد کرده و کمتر دچار مشکل شود و درواقع یک سرمایه‌گذاری پر سود اما کم‌خطر را انجام دهد که در ادامه بیشتر به این نوع سرمایه‌گذاری پرداخته می‌شود.

بررسی کلی بازار مالی جهت سرمایه‌گذاری در ایران

سرمایه‌گذاری در ایران با توجه به شرایط داخلی و خارجی کشور و نوسانات ارز و نیز تحریم‌ها همواره با چالش‌های فراوانی روبرو بوده است. در این شرایط پیش‌بینی میزان سودآوری سرمایه‌گذاری گاهی سخت به نظر می‌رسد.

اما اساساً سرمایه‌گذاری با ریسک همراه است در این بین نکته‌ای که وجود دارد این است که گاهی سرمایه‌گذاری امن باشد اما سود کمتری هم بدهد و در مقابل سرمایه‌گذاری با ریسک بالاتری سوددهی بیشتری با خود به همراه بیاورد‌. بهر حال سرمایه‌گذار با توجه به هدف خود از سرمایه‌گذاری، میزان نقدینگی و بررسی کامل شرایط اقدام به سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی می‌کند.

اگر به دنبال حفظ ارزش پول خود باشد، باید به سراغ بازارهای امن اما با سود کم برود.

انواع بازارهای سرمایه‌گذاری

1. طلا و سکه
2. بورس و فرابورس
3. ارز
4. مسکن
5. سپرده‌‌گذاری در بانک

کدام بازار مالی برای سرمایه‌گذاری امن مناسب است؟

در شرایط کنونی کشور که بازار سکه و ارز با نوسانات و تغییرات شدیدی همراه است، عملاً سرمایه‌گذاری در این دو بسیار پرخطر بوده و توصیه نمی‌گردد. همچنین بازار مسکن نیز با این‌که طی یک سال گذشته رشد چشمگیر داشته اما در مقابل رشد پایین ساخت‌وساز بوده و نیز در پی افزایش شدید قیمت مسکن، معاملات مسکن با کاهش زیادی روبه‌رو شده است. بنابراین سرمایه‌گذاری در این بخش نیز دارای ریسک فراوانی است‌.

بنابراین به گفته کارشناسان اقتصادی، با توجه به خطرپذیری و ناامن بودن سرمایه‌گذاری در بازار ارز، طلا و مسکن، سرمایه‌گذاری در بورس به سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر و سپرده‌های بانکی به سرمایه‌گذاران کم ریسک پیشنهاد می‌شود.

درواقع سرمایه‌گذاری در بازارهای سکه، ارز و مسکن از نوع غیر مولد است، در حالی که اگر سرمایه‌گذاران با آگاهی وارد بازار بورس شوند، سرمایه‌گذاری مولد را تجربه خواهند کرد.

شیوه سرمایه‌‌گذاری امن در بورس

طبق آمار به دست آمده طی نیمه اول سال ۹۷، بازار سرمایه سرمایه گذاری مولد چیست؟ با رکوردی بی‌سابقه مواجه شده و رشد ۱۰۲ درصدی داشته است که بر این اساس سرمایه‌گذاری در بورس به‌عنوان بهترین بازار سرمایه‌گذاری در ایران به شمار می‌آید.

به عقیده کارشناسان بهترین و مطمئن‌ترین راه برای سرمایه‌گذاری امن در بورس، آموزش و ورود از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. هم‌اکنون بیش از ۲۰۰ صندوق وجود دارد که برای افراد مبتدی و تازه‌کار که قصد دارند سرمایه‌گذاری امنی را در بورس داشته باشند، اما بلد نیستند، با کمک کارشناسان مسلط به بورس شیوه سرمایه‌گذاری در بورس را به آن‌ها یاد می‌دهند.

نکات طلایی برای ایجاد سرمایه‌گذاری امن

همان‌طور که اشاره شد برای سرمایه‌گذاری امن و کم‌خطر باید با آگاهی و دانش قدم برداشت. در این راه یک سری نکات کلیدی وجود دارد که دانستن آن‌ها کمک بزرگی برای سرمایه‌گذاری امن به حساب می‌آید.

۱. سرمایه‌گذاری همواره با ریسک همراه است. پس باید منتظر هر اتفاق و ضرر و زیانی بود.

۲. سرمایه‌گذاری فرآیند بلندمدت است و نتایج آن در آینده مشخص خواهد شد.

۳. برای سرمایه‌گذاری نیاز نیست سرمایه‌گذار دارای تخصص خاصی باشد اما باید با اصول و تکنیک‌های سرمایه‌گذاری آشنا باشد.

۴. برای سرمایه‌گذاری نباید فرصت‌ها را از دست داد و بهتر است هر چه زودتر شروع کرد تا فرصت جبران وجود داشته باشد.

۵. زمان نقش مهمی در میزان ریسک سرمایه‌گذاری دارد. به طوری که هر چه بازه زمانی بیشتری باشد، قدرت ریسک‌پذیری بالاتر می‌رود در نتیجه سرمایه‌گذاری کم‌خطرتر خواهد بود.

۶. سرمایه‌گذاری در موارد مختلف امن‌تر از سرمایه‌گذاری تمام دارائی بر روی یک زمینه‌ است.

۷. سرمایه‌گذاری پروسه‌ای هزینه‌بر است و هر میزان پول بیشتری برای آن صرف شود، میزان ریسک آن نیز دچار تغییر خواهد شد.

جمع‌بندی

سرمایه‌گذاری فقط برای ثروتمندان نیست و هر فرد با هر مقدار دارایی بهتر است در شرایط کنونی که نرخ تورم و میزان نوسانات شاخص‌های اقتصادی زیاد است، اقدام به سرمایه‌گذاری پول‌های نقد خود کند. در این راه ارز، مسکن، طلا، بورس و سود بانکی پنج زمینه سرمایه‌گذاری در ایران هستند. میزان سودآوری سرمایه‌گذاری و ریسک آن رابطه مستقیمی با هم دارند. به عبارتی دیگر معمولاً سرمایه‌گذاری‌های امن سود کمتری داشته و هر چه میزان سود یک سرمایه‌گذاری بیشتر باشد، به همان نسبت ریسک‌پذیرتر است. در این راه شناخت محیط سرمایه‌گذاری در امن بودن آن بسیار تأثیرگذار است. در اصل چنانچه سرمایه‌گذار با اطلاع کامل و دید دقیق وارد فضای سرمایه‌گذاری انتخابی شود، خطر کمتری داشته و میزان موفقیت او بیشتر است که در نتیجه سرمایه‌گذاری امنی خواهد داشت.

بهترین سرمایه‌گذاری تا پایان تابستان چیست؟

چندی است که سرمایه‌گذاران خیلی رغبتی به سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی مولد ندارند در حقیقت در شرایطی که اقتصاد ما در سطوح کلان و در حیطه سیاست‌گذاری‌های حیاتی در ابهام و رکود به سر می‌برد، به همان نسبت نیز به نظر می‌رسد در ماه‌های اخیر سکته و رکود در بازارهای مالی شدیدتر شده است. خروج نقدینگی از بازار سرمایه و کاهش شدید ارزش معاملات تا بیش از 70 درصد تنها طی یک ماه در بازار سهام نشان از ناخوش‌تر شدن حال اقتصاد در سطوح کلان دارد و دماسنج اقتصاد، بورس نیز گواهی بر این مساله است که فلج‌شدگی تنِ بیمار اقتصاد ما این روزها وضعیت بازارهای مالی را بیش از پیش نابه سامان و آشفته کرده است علاوه بر آشفتگی بازارها، سرمایه‌گذاران نیز در شرایط سکون بازارها خیلی تکلیف خود را برای سرمایه‌گذاری، ورود به بازارها و یا خروج نقدینگیشان از بازارهای مختلف نمی‌دانند و بلاتکلیفی بازارها به سرمایه‌گذارانشان نیز سرایت کرده است با این وجود در شرایط کنونی نیز می‌توان بازارهای مناسب‌تر و صنایع برتری را برای سرمایه‌گذاری یافت.

لزوم انتخاب بهترین استراتژی معاملاتی در فرصت باقیمانده

احسان خاتونی تحلیلگر بازار سرمایه در پاسخ به این سوال که در شرایط فعلی و در حالی که اقتصاد با ابهامات جدی همچون نتایج برجام و تغییرات نرخ بهره دست و پنجه نرم می‌کند، بهترین بازار برای سرمایه‌گذاری کدام بازار است گفت:«واقعیت این است که پاسخ به این سوال در شرایط فعلی بسیار دشوار است و مهمتر از وضعیت بازارها شرایط اقتصادی و سطح ریسک‌پذیری افراد است که باعث می‌شود متناسب با آن، استراتژی خود را انتخاب کنند در چنین شرایطی شاید لازم باشد ترکیبی از استراتژی‎ها را به کار ببندیم.»
خاتونی در خصوص انتخاب بهترین استراتژی‌های مختلف معاملاتی در مقطع فعلی توضیح داد:«اولین استراتژی که می‌توان به کار برد استراتژی تهاجمی محسوب می‌شود. هدف از این استراتژی کسب سود بیشتر در مدت زمان کوتاه است اما این روش بسیار پرریسک است با این حال در صورت موفقیت سود زیادی را نصیب سرمایه‌گذار خواهد کرد. شاید بتوان از بورس یا دلار به عنوان دو بازار برای کاربرد این استراتژی در شرایط فعلی نام برد. »

این تحلیلگر دومین استراتژی را استراتژی سرمایه‌گذاری محافظه‌کارانه خواند و گفت:«هدف این استراتژی کسب سود بیشتر از سپرده بانکی است اما ریسک پایین است. صندوق‌های با درآمد ثابت می‌توانند در این استراتژی معاملاتی گنجانده شوند.

خاتونی ادامه داد:«این استراتژی، سرمایه‌گذاری معکوس است. خرید در زمان رکود مهم‌ترین ویژگی این استراتژی است. این روش هم سطح ریسک بالایی دارد و مناسب افرادی است که به سرمایه خود به صورت فوریت نیازی ندارد. خرید خودرو را می توان در این استراتژی قرار داد. چهارمین استراتژی، سرمایه‌گذاری پلکانی است. اگر سطح ریسک پایینی داریم می‌توانیم از این استراتژی بهره ببریم به طور مثال در یک مرحله برای خرید طلا اقدام کنیم و اگر موفقیت‌آمیز بود آن را ادامه بدهیم.پنجمین استراتژی، سرمایه‌گذاری مشارکتی است. اگر ما سطح ریسک بالایی نداشته باشیم و بخواهیم با خرید مشارکتی ریسک خود را کم کنیم می‌توانیم از این استراتژی استفاده کنیم مثلا با خرید مشارکتی مسکن می‌توان ترس از ضرر احتمالی را کاهش داد که این کار باعث می‌شود با منابع کمتر به بازارهای بزرگ‌تری راه پیدا کرد چرا که سرمایه‌گذاری در مسکن عموما نقدینگی بالایی را می‌طلبد.»

خاتونی در پاسخ به این پرسش که در مقطع فعلی در بازار سرمایه کدام صنایع و شرکت‌ها مناسب سرمایه‌گذاری هستند گفت:«همان طور که می‌دانید بورس با ریسک‌های زیادی از جمله قوانین و مقررات دولتی، تورم افسارگسخته که رشد عجیب هزینه‌ها را باعث شده و به علاوه مسائلی نظیر برجام یا نوسانات کامودیتی‌ها در بازارهای جهانی مواجه شده است. در این شرایط به نظر بایستی روی صنایع و شرکت‌هایی تمرکز کرد که ابتدا قادر باشند رشد فروشی بیشتر از تورم انتظاری تجربه کنند و همچنین قادر به حفظ حاشیه سود خود بوده و تا حدی به دور از ریسک‌های جهانی و دولتی قرار بگیرند.»

این کارشناس ادامه داد:«داشتن دارایی‌های ملکی قابل توجه نیز می‌تواند به عنوان یک نکته مثبت مضاف تلقی شود. عمده این صنایع در صنایع کوچکتر بورسی ما قابل مشاهده است. نمونه‌ای از این شرکت‌ها را در صنایعی مثل سیمان، روانکار، رایانه، کانه‌های غیرفلزی، شرکت‌های پخش، قطعه‌سازی خودرو و ماشین‌آلات می‌توان مشاهده کرد، هر چند باید اعتراف کرد که پیدا کردن صنایع و شرکت‌های پیشرو در شرایط فعلی حتی از سال قبل نیز سخت‌تر شده است.»

اوراق و سپرده‌ها بازار مناسب دو ماهه پایانی تابستان

علی اسکینی مدیر تحلیل کارگزاری بانک صنعت و معدن نیز در خصوص وضعیت سرمایه‌گذاری در مقطع باقیمانده تابستان توضیح داد:«به نظر من پس از بازدهی که بازارها در چهار ماه ابتدایی سال به همراه داشتند در دو ماه آینده تمامی بازارها را رکودی پیش‌بینی می‌‌شود. اگر تغییری در سیاست‌های خارجی ما ایجاد نشود یعنی اگر برجام احیا نشود شرایط به گونه‌ای است که انتظار بازدهی از بازاری چون دلار نیز وجود نخواهد داشت.از طرفی با افزایش نرخ بهره که در حال حاضر شاهد آن هستیم ترمز دلار ناخودآگاه کشیده شده است.از طرف دیگر چشم‌انداز بازار جهانی طلا نیز خیلی مطلوب دیده نمی‌شود تا بتواند محرکی برای نرخ طلا شود همچنین انتظار صعود از دلار نیز وجود ندارد.»

اسکینی ادامه داد:«بازار مسکن نیز در دو سه ماه اخیر بازدهی قابل توجهی داشته است و به همین دلیل به نسبت دیگر بازارها انتظار رکود سنگین‌تری را در این بازار می‌توان داشت به همین دلیل اگر بخواهیم هر سه این بازارها را کنار بگذاریم به احتمال زیاد خیلی نباید انتظار بازدهی خاصی را در این بازارها در مقطع پیش رو داشته باشیم.»

مدیر تحلیل کارگزاری بانک صنعت و معدن در خصوص وضعیت بازار سهام نیز در مقطع فعلی اعلام کرد:«بازار سهام به کلی رها شده است و قیمت‌ها به اندازه کافی افت کرده‌اند ولی محرکی که بتواند تقاضای جدیدی را در این بازار ایجاد کند وجود ندارد. با این وجود به نظر می‌رسد در بازار سرمایه نیز با دید یک تا دو ماهه و تا پایان تابستان بازدهی قابل توجهی را شاهد نخواهیم بود.»
این کارشناس با اشاره به وضعیت کلیه بازارها ادامه داد:«به طور کلی شرایط تمامی بازارها و کلیت وضعیت آن‌ها تا انتهای تابستان رکودی پیش‌بینی می‌شود. معمولا در چنین بازارهای رکودی اوراق و سپرده‌ها در بازه دو ماهه تا پایان تابستان ممکن است بازدهی بهتری برای سرمایه‌گذار در بر داشته باشد.»

غذایی، کانی‌های غیرفلزی و سیمانی‌ها صنایع برتر فعلی

سپهر آصفی کارشناس بازار سرمایه نیز در خصوص وضعیت سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف توضیح داد:«بازار سرمایه از ابتدای سال با توجه به اخبار مرتبط با برجام، افزایش قیمت کامودیتی ها، واگذاری سهام دولت در شرکت‌های خودروساز و سیاست‌های مبتنی بر حذف ارز 4200 با اقبال سهامداران کار خود را آغاز کرد اما رفته رفته با کم رنگ شدن احتمال وقوع توافق و کاهش قیمت کامودیتی‌ها در اثر سیاست‌های انقباضی فدرال رزرو بسیاری از مفروضات پیشین آن زیر سوال رفت و ترمز رشد بازار کشیده شد. از سوی دیگر، بانک مرکزی برای مهار تورم ناشی از حذف ارز 4200 و جهش نکردن قیمت دلار سیاست‌های انقباضی شدیدتری را در پیش گرفت که منجر به افزایش نرخ بهره بین بانکی شد. تمامی این مسائل در کنار اقدامات وزارت صمت مانند وضع عوارض صادراتی و تعلل در واگذاری بلوک خودروسازها سبب شد که سرمایه‌گذاران چشمان خود را بر سودسازی مناسب شرکت‌ها ببندند و تصمیم به خروج از بازار بگیرند.»

آصفی ادامه داد:«کماکان مهم‌ترین فاکتوری که در تصمیمات سرمایه‌گذاری لحاظ می‌شود اخبار مرتبط با توافق است که دورنمای نرخ دلار و نرخ بهره بین بانکی را مشخص می‌کند. موضوعی که می‌بایست با توجه به جلسه شورای حکام و قطعنامه‌های آن تا پایان تابستان تعیین تکلیف شود. در صورت حصول توافق ممکن است نرخ دلار کمی کاهش پیدا کند اما با توجه به پارامترهای اقتصادی ریزش قابل ملاحظه‌ای نمی‌توان برای آن متصور بود. از سوی دیگر، بانک مرکزی سیاست‌های انقباضی خود را تعدیل خواهد کرد و همین امر می‌تواند محرکی برای تزریق پول به بازار سرمایه محسوب شود. در صورتی که توافقی حاصل نشود خروج سرمایه بیشتر، افزایش نرخ دلار و شدیدتر شدن سیاست‌های انقباضی دور از ذهن نخواهد بود.»

این کارشناس با اشاره به تورم وحشتناکی که در مقطع کنونی بر اقتصاد حاکم شده است گفت:«بانک مرکزی روزانه با انتشار اسکناس جدید جهت تامین مخارج جاری دولت به کم ارزش شدن پول ملی دامن می زند و سبب ایجاد تورم وحشتناک شده است و سیاست‌های انقباضی در صورت حاصل نشدن توافق صرفا باعث بروز رکود تورمی خواهد شد. در نتیجه کالاها می‌توانند سپر مناسبی جهت حفظ ارزش پول باشند و بازار سرمایه، مسکن و طلا نمی‌توانند متناسب با تورم موجود رشد کنند اما در صورت حصول توافق انگیزه‌های سرمایه‌گذاری در کشور تقویت می‌شود و همین امر می تواند اقبال به بازار سرمایه را برگرداند. در این حالت بورس می‌تواند محل ذخیره پول‌های چاپ شده جدید باشد.»

آصفی با اشاره به افت شدیدی که کامودیتی‌ها در دو ماه اخیر پشت سر گذاشته‌اند گفت:« به نظر نمی‌رسد این روند نزولی ادامه‌دار باشد اما برگشت به سقف‌های قیمتی اخیر بسیار دور از تصور است.»

این کارشناس در رابطه با صنایع برتر بورسی در فرصت باقیمانده فصل تابستان توضیح داد:«در مجموع با توجه به ریزش دو ماه اخیر، خرید سهام شرکت‌های سودساز ریالی مانند صنایع غذایی، کانی‌های غیرفلزی و سیمانی‌ها فارغ از ریسک‌های موجود می‌تواند بازده متناسب با ریسک بهتری برای سرمایه‌گذاران داشته باشد.»

مسولان سرمایه گذاری دربخش های مولد را بهینه و با صرفه تر از سرمایه گذاری در بخش های غیرمولد کنند/دولت باید خود را از بخش های اقتصادی بیرون بکشد

ابراهیم بهادرانی گفت: زمانی درعرصه اقتصاد کشور اتفاقات خوبی رقم می خورد که دولت با اجرای سیاست های درست، سرمایه گذاری دربخش مولد را بهینه و با صرفه تر از سرمایه گذاری در بخش غیرمولد کند.اگر دولت سیزدهم اقتصاد را جراحی کند، راهبرد خود را برای جراحی اقتصاد بگذارد و تبعات آن را برای مدت محدودی بپذیرد، بعد از گذراندن دوران کوتاهی، ثبات و آرامش به اقتصاد ایران باز می گردد.

به گزارش رادار اقتصاد، سیاست گذاری درست اقتصادی، انتقاد به سیاست های غلط دولت های قبلی، معمول ترین شعاری است که اصولا در دوران انتخابات سر داده می شود. شعارهایی که عملا در همان دوران در نطفه خفه می شود. سیاست هایی مثل حذف ارز ترجیحی، تک نرخی کردن ارز، کاهش و هدایت نقدینگی به بخش های مولد، اشتغالزایی، تامین مسکن ارزان برای دهک های کم درآمد جامعه و. اما نتیجه تداوم سیاستهای غلط در اقتصاد چیست؟ برای عبور از وضعیت بحرانی تورمی فعلی که رشد نقدینگی یکی از مسببن آن است چه باید کرد کارشناس اقتصادی و مشاور عالی اتاق بازرگانی به رادار اقتصاد توضیحاتی داده است.

ابراهیم بهادرانی عضو و مشاور عالی اتاق بازرگانی تهران در گفت و گو با رادار اقتصاد بر حل مسائلی که مهمترین چالش های اقتصاد ایران است در دولت سیزدهم تاکید کرد ودر این باره گفت: متاسفانه سرمایه گذاری مولد چیست؟ نقدینگی کشور به قدری افزایش یافته که از مرز ۴ هزارهزار میلیارد تومان عبور کرده است. نقدینگی که اگر به خوبی مدیریت نشود، به هر سمتی که برود آن بازار را به آتش می کشد. سالهاست کارشناسان و فعالین اقتصادی به دولت های مختلف درباره روند رو به رشد نقدینگی و تبعات حاصل از این موضوع هشدار می دهند اما بی توجهی مدیران به رشد نقدینگی، اقتصاد ایران را با چالشهای مختلفی رو به رو کرده است.

وی در این باره خاطر نشان کرد: هدایت بخشی از نقدینگی به سمت تولید مساله مهمی است که مدیران ما تا کنون نتوانستند راهکار درستی برای آن ارائه دهند. فقدان مدیریت و عدم ارائه راهکارهای درست برای استفاده درست از نقدینگی رو به رشد، نقدینگی را به سیلی تشبیه کرده که هر آن می تواند اقتصاد را با خود ببرد و پیامدهای بیشماری را بر ما تحمیل کند.

بهادرانی با اشاره به ارتباط کاهش تولید و تخریب گری بیشتر نقدینگی گفت: اگر نقدینگی متناسب با رشد تولید نباشد ، یعنی میزان رشد نقدینگی با میزان تولید کشور یک به یک نباشد، نقدینگی بیشتر، یکه تاز میدان می شود و بازارها را به شدت تحت تاثیر قرار می دهد. ضمن اینکه حتی اگر بخشی از نقدینگی به تولید داده شود اما برای تولید تقاضایی وجود نداشته باشد و نقدینگی دائما در حال رشد باشد، باز هم مشکل نقدینگی آن هم نقدینگی رو به رشد همچنان باقی است و بازارهای مختلف از ورود سیل ویرانگر نقدینگی به شدت ضربه می خورند.

وی محصول چنین وضعیتی را اینگونه توضیح داد و گفت: در نتیجه عدم مدیریت نقدینگی و ناتوانی دولت در این موضوع، سرمایه ها جذب بخش‌های غیرمولد می شوند. بالا بودن نرخ تورم و کاهش ارزش پول ملی نیز تبعات دیگری بر اقتصاد وارد می کند که باز هم خسارات دیگری به بار می آورد. از این رو تا زمانی که پول ملی ارزش پیدا نکند و تقویت نشود، باز هم رشد نقدینگی کار دست اقتصاد می دهد.

بهادرانی در این خصوص خاطر نشان کرد: کاهش هزینه های دولت، و اینکه دولت باید خود را از بخش های اقتصادی بیرون بکشد و مردم را به سرمایه گذاری در بخش های مولد تشویق کند، تا در نهایت وقتی دولت کوچک و هزینه هایش کمتر شد، آن زمان دولت می تواند مانع هر گونه فرار مالیاتی شود تا این موضوع مسبب افزایش درآمدهای دولت شود. وقتی بخش خصوصی وارد چرخه تولید و فعالیت های مولد اقتصادی شود، یعنی دولت از اقتصاد خارج شود و فضا را برای بخش خصوصی باز کند بخش خصوصی با مالیاتی که به دولت می دهد، ضمن افزایش درآمد دولت، عدم نیاز به درآمدهای نفتی آن هم سرمایه گذاری مولد چیست؟ در زمان تحریمها، با اشتغالزایی که صورت می گیرد، خود به خود درآمد و رفاه مردم افزایش می یابد.

وی در خصوص موضوع مالیات های سنگینی که باید بر بخش هایی که منجر به توزیع رانت می شود گفت: برخی از کارشناسان تاکید می کنند دولت باید بر هر گونه خرید و فروش ارز یا سوداگری در بازارهای مختلف، مالیات های سنگین ببندد تا مردم برای کسب سود بیشتر به بخش های غیرمولد سوق پیدا نکنند. بستن مالیات بر هر گونه فعالیت غیر مولد راهکار درستی است چرا که دولت باید سیاستی را اجرا کند که حضور در بخش های غیرمولد برای مردم صرفه مالی نداشته باشد.این موضوع منجر به ترغیب مردم برای سرمایه گذاری در بخش های مولد می شود، مشروط به اینکه دولت با روش های درست و علمی از بخش مولد حمایت کند تا سرمایه های مردم در این بخش ها از دست نرود.

وی در این باره خاطر نشان کرد: هر گونه سرمایه گذاری مردمی در بخش صنعت و معدن، منجر به افزایش اشتغال و ایجاد ارزش افزوده برای اقتصاد کشور می شود. از این منظر زمانی درعرصه اقتصاد کشور اتفاقات خوبی رقم می خورد که دولت با اجرای سیاست های درست، سرمایه گذاری دربخش مولد را بهینه و با صرفه تر از سرمایه گذاری در بخش غیرمولد کند.

وی درپاسخ به این سوال که در شرایط تحریم اقتصادی آیا چنین امکانی برای سرمایه گذاری و به صرفه بودن آن که منجر به تحمیل زیانهای دیگری برای سرمایه گذاران دربخش های مولد نشود وجود دارد، گفت: در حال حاضر در اقتصاد ایران چنین امکانی وجود دارد، به شرط اینکه دولت با باندهای فساد و توزیع رانت در همه دستگاه ها به شدت مقابله کند. در همه دنیا برخی تلاش می کنند تا از راه های مختلف برای خود رانت ایجاد کنند اما وضع قوانین سخت و نظارت های دائمی و مجازات های سنگین مانع فسادهای اقتصادی می شود. اگر دولت زمینه را از مفسدین اقتصادی و توزیع کنندگان رانت بگیرد، یعنی بخش های مختلف اقتصاد برای حضور همه مردم و سرمایه گذاران به تعادل برسد و فضای شفاف رقابتی حاکم شود،قطعا سرمایه ها به سمت بازارهای مطمئن مولد حرکت می کنند. بازارهایی که نه تنها به اقتصاد کشور لطمه نمی زند، بلکه درآمدهای بخش مولد را متعادل ودر سرمایه گذاران رغبت ایجاد می کند. در چنین فضایی سرمایه گذارن برای سرمایه گذاری وارد میدان می شوند و بازارهای غیرمولد راکد می شود.

وی در پایان خاطر نشان کرد: اگر دولت سیزدهم اقتصاد را جراحی کند، راهبرد خود را برای جراحی اقتصاد بگذارد و تبعات آن را برای مدت محدودی بپذیرد، بعد از گذراندن دوران کوتاهی، ثبات و آرامش به اقتصاد ایران باز می گردد.

صندوق سرمایه گذاری چیست؟ — به زبان ساده

در آموزش‌های قبلی مجله فرادرس، مطالبی با عنوان «آموزش بورس رایگان | گام به گام برای همه | به زبان ساده» و «بورس چیست ؟ آموزش بورس (+ دانلود فیلم آموزش رایگان)» را ارائه کردیم و در آن، با بازار بورس، فرابورس و بازار پایه و موضوعاتی مانند تابلوخوانی، نوسان‌گیری و تحلیل فاندامنتال در بورس آشنا شدیم. در این آموزش، سرمایه گذاری مولد چیست؟ با صندوق سرمایه گذاری آشنا می‌شویم و انواع آن را معرفی خواهیم کرد.

صندوق سرمایه گذاری چیست؟

یکی از تعاریف ساده سرمایه‌گذاری، خریدن کالایی است که در حال حاضر مورد استفاده قرار نمی‌گیرد و در آینده با فروش آن سود کسب خواهد شد. حال این کالا ممکن است ملک، خودرو، طلا، سهام، اشیاء قیمتی و… باشد. به طور کلی، سرمایه‌گذاری را می‌توان در دو نوع مستقیم و غیرمستقیم دسته‌بندی کرد. در سرمایه‌گذاری مستقیم، سرمایه‌گذار سرمایه گذاری مولد چیست؟ مستقیماً وارد بازار می‌شود و به خرید و فروش سهم می‌پردازد. این کار نیازمند داشتن دانش و تجربه کافی و البته صرف زمان برای بررسی بازار است.

پر واضح است که همه دانش و تجربه کافی را برای معامله در بورس و سایر بازارها ندارند. از طرف دیگر، ممکن است افرادی که باتجربه و خبره نیز باشند، زمان لازم را برای حضور در بازار نداشته باشند. این افراد می‌توانند از طریق واسطه‌های مالی، مانند سبدگردان‌ها و صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بورس سرمایه‌گذاری کنند. واسطه‌های مالی تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار قرار دارند و مجوزهای لازم را اخذ کرده‌اند. علاوه بر این، صندوق‌ها و سبدگردانان تیم‌های تخصصی دارند که مرتباً‌ بازار را پایش کرده و سهام سودآور را شناسایی می‌کنند. سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها از انواع سرمایه‌گذاری‌های غیرمستقیم است. صندوق‌های سرمایه گذاری، با وجوهی که از طرف سرمایه‌گذاران در اختیار دارند، سبد‌های متنوعی را تشکیل داده و در ازای آن از سرمایه‌گذاران کارمزد دریافت می‌کنند.

فیلم آموزش صندوق سرمایه گذاری مشترک

در این فیلم آموزشی، مفهوم صندوق سرمایه گذاری مشترک، چگونگی عملکرد، مزایا و معایب و چگونگی سرمایه‌گذاری با استفاده از آن، شرح داده شده است.

انواع صندوق های سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک (معمولاً کلمه مشترک برای اختصار حذف می‌شود) انواع مختلفی دارند که در این بخش آن‌ها را معرفی می‌کنیم.

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

در این صندوق‌ها، حداقل ۷۰ تا ۹۰ درصد از دارایی‌ها باید در اوراق مشارکت، سپرده بانکی و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری شود. باقیمانده دارایی‌های صندوق نیز بنا به تصمیم مدیر صندوق و تا سقف ۱۰ درصد در بورس سرمایه‌گذاری می‌شود. با توجه به درصد بالای سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت، این صندوق‌ها ریسک پایینی دارند و مناسب افرادی هستند که ریسک‌پذیری پایین‌تری دارند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، معمولاً یک حداقل سود تضمین شده دارند و در فواصل زمانی مشخص، مثلاً سه ماه یک بار، آن را به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند. سرمایه‌گذار به راحتی می‌تواند به این صندوق‌ها مراجعه کرده و سرمایه خود را نقد کند. اغلب صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، بخشی به نام ضامن دارند که معمولاً یک نهاد مالی معتبر بوده و نقطه اطمینانی برای سرمایه‌گذاران است. سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، معمولاً‌ ۳ تا ۴ درصد بیشتر از سود بانکی است.

صندوق سرمایه گذاری در سهام

حداقل ۷۰ درصد از دارایی‌های صندوق سرمایه گذاری در سهام در سهام سرمایه‌گذاری می‌شود. ۳۰ درصد باقیمانده دارایی‌ها نیز با صلاح‌دید مدیر صندوق، در اوراق مشارکت، سهام، بانک و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شود. در نتیجه، ریسک این صندوق‌ها نسبت به صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بیشتر است و سود تضمین شده ندارند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام بیشتر مناسب افرادی است که قصد سرمایه‌گذاری در بورس را دارند، اما زمان یا دانش زیادی برای این کار ندارند. تعداد زیادی از این صندوق‌ها نیز ضامن نقدشوندگی دارند.

صندوق سرمایه گذاری مختلط

در صندوق سرمایه گذاری مختلط، حداکثر ۶۰ درصد از دارایی در سهام و حداقل ۴۰ درصد از آن در اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شود. ریسک این نوع صندوق، چیزی بین صندوق با درآمد ثابت و صندوق سرمایه‌گذاری در سهام است. بسیاری از این صندوق‌ها دارای ضامن نقدشوندگی هستند، اما تضمینی برای حداقل سود ندارند.

از آن‌جایی که درک مفاهیم مرتبط با سرمایه‌گذاری، نقش بسزایی در موفقیت یا شکست سیاست‌های پولی یک سازمان یا دولت دارد، «فرادرس» اقدام به انتشار فیلم آموزش تامین مالی در بازار سرمایه در قالب آموزشی ۱۵ ساعت و ۵۳ دقیقه‌ای کرده که در ادامه متن به آن اشاره شده است.

• برای دیدن فیلم آموزش تامین مالی در بازار سرمایه+ اینجا کلیک کنید.

صندوق سرمایه گذاری شاخصی

در صندوق سرمایه‌گذاری شاخصی، پرتفوی سهام با شاخص بازار منطبق می‌شود. سرمایه‌گذاری در صندوق‌های شاخصی، مبتنی بر یکی از شاخص‌های موجود در بازار است و تقریباً معادلات آتی انجام نمی‌دهد. از مزیت‌های این صندوق می‌توان به هزینه‌های نسبتاً کم و حذف ریسک مدیریت صندوق اشاره کرد.

در صندوق‌های سرمایه‌گذاری شاخصی، مدیریت نقش غیرفعالی دارد و تلاش‌ها تنها در جهت تطبیق ترکیب وزن اوراق سبد با شاخص مبنا است.

صندوق سرمایه گذاری قابل معامله

دارایی پایه این نوع صندوق‌ها اوراق بهادار یا دارایی‌های فیزیکی است. واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری قابل معامله، به صورت سهام در فرابورس داد و ستد می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، سرمایه‌گذاری در سهام و سرمایه‌گذاری مختلط، همه می‌توانند صندوق سرمایه‌گذاری قابل معامله نیز باشند. از آنجایی که واحدهای این نوع صندوق‌ها در بورس معامله می‌شود، عرضه و تقاضا می‌تواند بر قیمت‌ سهام آن‌ها تأثیرگذار باشد.

صندوق سرمایه گذاری نیکوکاری

صندوق سرمایه‌گذاری نیکوکاری، نوعی سرمایه‌گذاری مولد است که در آن، اصل سرمایه حفظ شده و عواید آن بین نیازمندان تقسیم می‌شود. البته سرمایه‌گذار می‌تواند اصل سرمایه یا تنها بخشی از سود را به امور خیریه اختصاص دهد. مجوز این صندوق‌ها را سازمان بورس و اوراق بهادار صادر می‌کند و مدت زمان فعالیت آن‌ها از تاریخ مجوز به مدت سه سال است و بعد از آن باید مطابق اساسنامه تمدید شود. مصرف منافع حاصل از صندوق‌های نیکوکاری در امور نیکوکارانه، تقریباً تضمین شده است.

صندوق های تأمین مالی

همان‌طور که می‌دانیم، صندوق‌های سرمایه‌گذاری برای تأمین مالی ایجاد شده‌اند. از انواع صندوق‌های تأمین مالی می‌توان به صندوق‌های پروژه، صندوق‌های زمین و ساختمان و صندوق‌های جسورانه اشاره کرد.

صندوق پروژه

صندوق پروژه به طور تخصصی به طرح‌های اقتصادی مرتبط با پروژه‌های اقتصادی می‌پردازد. صندوق پروژه برای اجرای پروژه، طبق مقررات، یک شرکت سهامی خاص به نام شرکت پروژه تأسیس و ثبت کرده و و پس از آغاز بهره‌برداری، آن را به یک شرکت سهامی عام تبدیل می‌کند و سپس، در بورس یا خارج از آن قابل معامله خواهد بود. پس از عرضه سهام شرکت، همه دارایی‌ها و بدهی‌های صندوق به شرکت منتقل می‌شود و صاحبان واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق، به همان اندازه صاحب سهام شرکت پروژه خواهند شد.

صندوق سرمایه گذاری زمین و ساختمان

این صندوق‌ها در قالب یک شخص حقوقی و با مجوز سازمان بورس تأسیس می‌شوند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری زمین و ساختمان، در کنار وام، یکی از منابع مالی سازندگان پروژه‌های ساختمانی هستند.

صندوق سرمایه گذاری خطر پذیر

صندوق سرمایه‌گذاری خطرپذیر، در زمینه راه‌اندازی کسب‌وکارهای نوآفرین و شرکت‌های کوچک که به منابع مالی دسترسی آنچنانی ندارند، فعالیت می‌کنند. شرکت‌های نوپا و کوچک معمولاً ریسک بالایی برای سرمایه‌گذار دارند. البته، این شرکت‌ها در کنار ریسک بالای سرمایه‌گذاری، در صورت سودآوری، سود بالایی خواهند داشت.

صندوق سرمایه‌ سرمایه گذاری مولد چیست؟ گذاری اختصاصی بازار گردانی

در این نوع صندوق‌ها، سرمایه سرمایه‌گذاران جمع شده و طبق تعهدات، بازارگردانی آن از این محل خواهد بود. هدف بازارگردان متعادل نگه داشتن سهم با دوری آن از صف‌های خرید و فروش و سوق دادن آن به سمت ارزش ذاتی سهم است.

مزایای صندوق های سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه گذاری مزایای فراوانی دارند که در ادامه، به برخی از مهم‌ترین آن‌ها اشاره می‌کنیم.

سرمایه گذاری آسان

یکی از مزایای مهم صندوق‌های سرمایه‌گذاری، این است که سرمایه‌گذار وقت و انرژی خاصی برای افزایش سرمایه صرف نمی‌کند. تنها کاری که سرمایه‌گذار باید انجام دهد، این است که صندوق سرمایه گذاری مناسب را انتخاب کرده و به آن مراجعه کند و کارهای مربوط به آن را انجام دهد. ادامه کارهای مرتبط با سرمایه‌گذاری توسط صندوق انجام می‌شود و نیازی به پیگیری و تحلیل بازار توسط سرمایه‌گذار نیست. در این صورت، در وقت سرمایه‌گذار نیز صرفه‌جویی می‌شود.

قابلیت نقدشوندگی مناسب

هر سرمایه‌ای که داشته باشید، در نهایت شاید بخواهید آن را نقد و به پول تبدیل کنید. حال سؤال اینجاست که آیا هر زمان که اراده کنیم، می‌توانیم سرمایه خود را نقد کنیم؟ سهولت و سرعت تبدیل سرمایه به پول، یکی از مهم‌ترین عوامل در انتخاب سرمایه‌گذاری است.

بازار بورس و سهام نیز که معمولاً معامله در آن انجام می‌شود، همواره قابلیت نقدشوندگی ندارد. برای مثال، گاهی ممکن است یک سرمایه گذاری مولد چیست؟ سهم به دلایلی تا مدتی بسته شود یا اینکه در صف فروش گرفتار شود و نتوان سهام آن را نقد کرد. از سال ۱۳۸۶ به بعد، سرمایه‌گذاران می‌توانند در صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کرده و به این ترتیب، دغدغه‌ای برای نقد کردن سهام خود نخواهند داشت. ضامن نقدشوندگی این اطمینان خاطر را ایجاد می‌کند.

کاهش ریسک

بر اساس قوانین سازمان بورس و اوراق بهادار، صندوق‌ها باید سبد متنوعی از دارایی‌های نقدی و اوراق بهادار تشکیل دهند. برخی از این دارایی‌ها، مثل سپرده‌های بانکی و اوراق مشارکت، دارای درآمد ثابتی هستند و به همین دلیل ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش می‌دهند. بدین ترتیب، ریسک سرمایه‌گذاری شخصی به مقدار قابل توجهی کاهش پیدا می‌کند.

نظارت و شفافیت اطلاعات

متولی، حسابرس و سازمان بورس و اوراق بهادار، سه نهادی هستند که در بازه‌های زمانی منظم صندوق‌ها را مورد بازرسی قرار می‌دهند. بنابراین، همه فعالیت‌های صندوق‌ها به صورت شفاف اطلاع‌رسانی می‌شود.

سرمایه گذاری حرفه‌ سرمایه گذاری مولد چیست؟ ای

همان‌طور که گفتیم، یکی از ویژگی‌های مهم صندوق‌ها این است که تیمی متخصص دارند و سرمایه‌گذاری طبق نظر این تیم متخصص انجام می‌شود. این تیم و مدیریت‌ آن همواره در تلاش هستند سبد سرمایه‌گذاری را به گونه‌ای بچینند که خروجی و بازده بهینه حاصل شود.

تنوع سرمایه‌ گذاری

همان‌طور که می‌دانیم، صندوق‌های سرمایه‌گذاری از سرمایه‌های خرد تشکیل می‌شوند و به همین دلیل، مجموع سرمایه‌ آ‌ن‌ها عدد قابل توجهی خواهد شد. پر واضح است که اگر میزان سرمایه زیاد باشد، انتخاب‌های بیشتر و متنوع‌تری برای سرمایه‌گذاری وجود خواهد داشت.

چگونه در صندوق ها سرمایه گذاری کنیم؟

اولین کار برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها این است که میزان ریسک‌پذیری خود را بدانید و با توجه به آن، نوع صندوق سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید. در گام بعدی، باید از میان صندوق‌هایی که فعالیت می‌کنند، با توجه به سابقه و خدماتی که به مشتریان ارائه می‌دهند، صندوق سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید. هر یک از صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارای شعبی هستند که با در دست داشتن مدارک لازم باید به آن‌ها مراجعه کنید. این شعب که توسط خود صندوق معرفی می‌شوند، می‌توانند بانک، کارگزاری یا یک شرکت تأمین سرمایه باشند. پس از انجام کارهای اداری معمول، گواهی سرمایه‌گذاری صادر شده و می‌توانید آن را دریافت کنید.

فیلم آموزش تامین مالی در بازار سرمایه

برای آشنایی بیشتر با صندوق‌های سرمایه‌گذاری و موضوعات مربوط به آن، می‌توانید به فیلم آموزش تامین مالی در بازار سرمایه مراجعه کنید. در این آموزشِ ۱۵ ساعت و ۵۳ دقیقه‌ای، می‌توانید با انواع بازارهای مالی آشنا شوید. در درس اول این آموزش، با بازارهای مالی و بازارهای تابعه آن‌ها آشنا خواهید شد. درس دوم درباره نرخ بهره و نحوه تعیین آن و درس سوم درباره نرخ بهره و ارزش‌گذاری اوراق قرضه است. لینک آموزش مذکور در ادامه آورده شده است.

• برای دیدن فیلم آموزش تامین مالی در بازار سرمایه+ اینجا کلیک کنید.

مطالعه موردی بازار پولی و نرخ بهره در درس چهارم این آموزش بیان شده و موضوعات درس‌های پنجم و ششم، به ترتیب، بررسی بازار پول و مدیریت بازار اوراق قرضه هستند. مطالب مربوط به بررسی تسهیلات و سیستم بازار تسهیلات رهنی نیز در درس هفتم آورده شده است.

شناخت سهام و جزییات بازار آن نیز یکی از موضوعات این آموزش است که در درس هشتم به آن پرداخته شده است. بازار پول‌های بین المللی و بازار اوراق بهادار تعهد شده نیز در درس‌های نهم و دهم مورد بررسی قرار گرفته‌اند. در نهایت، در درس پایانی و یازدهم این مجموعه آموزش موضوعاتی درباره مؤسسات مالی با صندوق مشترک و پوششی سرمایه‌گذاری ارائه شده است.

سخن پایانی

در این مقاله از مجموعه مقالات اقتصادی مجله فرادرس، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، کاربرد، انواع و مزایای سرمایه‌گذاری در آن‌ها را به صورت خلاصه شرح دادیم. در پایان، از شما دعوت به عمل می‌آوریم پرسش‌ها و تجربیات خود پیرامون بهره‌گیری از این صندوق‌ها را با ما و دیگر خوانندگان مجله فرادرس در میان بگذارید و از این طریق به کامل‌تر شدن هر چه بیشتر این مطلب کمک کنید.

سلب مسئولیت مطالب اقتصاد: این مطلب صرفاً‌ با هدف افزایش آگاهی عمومی در حوزه اقتصاد نوشته شده است. برای سرمایه‌گذاری،‌ تجارت و آگاهی دقیق از قوانین مربوط به آن‌ها، لازم است حتماً از دانش و مشاوره افراد متخصص کمک گرفته شود. دقت داشته باشید که قوانین بازار سرمایه و قوانین تجاری و اقتصادی کشور، همواره در حال تغییر هستند و بر همین اساس، ممکن است برخی موارد ذکر شده در این مطلب، دیگر صحت نداشته باشند. مسئولیت هر گونه بهره‌برداری از این نوشتار با هدف سرمایه‌گذاری، تجارت، کسب درآمد و غیره، بر عهده خود افراد بوده و مجله فرادرس هیچ مسئولیتی در این رابطه ندارد. برای اطلاعات بیشتر + اینجا کلیک کنید.

مطلبی که در بالا مطالعه کردید بخشی از مجموعه مطالب «آموزش بورس رایگان به زبان ساده» است. در ادامه، می‌توانید فهرست این مطالب را ببینید:

اگر این مطلب برای شما مفید بوده است، آموزش‌ها و مطالب زیر نیز به شما پیشنهاد می‌شوند:

سرمایه گذاری با پول کم

شاید از نظر خیلی‌ها سرمایه‌گذاری با سرمایه کم غیرممکن باشد، اما هنوز هم بخش‌هایی از بازار هستند که برای سرمایه‌گذاری با پول کم تناسب دارند. در این نوشتار ضمن معرفی روش‌های سرمایه گذاری، بهترین راهکار برای سرمایه‌گذاری با پول کم را به شما معرفی می کنیم.

سرمایه‌گذاری از نگاه اقتصاددانان و بازرگانان:

سرمایه‌گذاری در نظر گرفتن میزان مشخص پول، برای کسب سود در آینده است. هدف از سرمایه گذاری رشد و پیشرفت سرمایه به منظور بهره مندی از منافع آن در آینده است.

• در اقتصاد، سرمایه‌گذاری نوعی تعهد سرمایه گذاری مولد چیست؟ پول برای سودآوری در آینده است.
• در دانش مالی سرمایه‌گذاری نوعی خرید کالا است که در آینده سودی را نصیب فرد سرمایه گذار می‌کند، طوری که با فروش آن کالا می‌تواند به سود مدنظرش برسد.
• از نظر بازرگانی سرمایه‌گذاری برنامه‌ریزی برای پول‌های راکدی است که منجر به سوددهی می‌شود.

الفبای سرمایه‌گذاری:

فرقی ندارد که سرمایه شما اندک باشد یا کلان، قبل از آنکه اقدام به سرمایه‌گذاری کنید باید الفبای این علم را یاد بگیرید. سرمایه‌گذاری برای پول مازاد است و هرگز نباید از پولی که برای گذران هزینه‌های زندگی تان است برای سرمایه‌گذاری استفاده کنید. اگر هیچ درآمدی ندارید لااقل باید هزینه زندگی‌تان تا چند ماه آینده تأمین‌شده باشد تا دچار ورشکستگی نشوید.

نکته دیگر در سرمایه گذاری ارزیابی دقیق بازاری است که قصد ورود به آن را دارید. مهم است که چه بازه زمانی برای سرمایه گذاری و کسب سود خود در نظر گرفته‌اید، اگر حوصله و فرصت این کار را ندارید از خیر سرمایه‌گذاری بگذرید.

میزان ریسک پذیری شما است که نوع و بازار سرمایه گذاری را مشخص می کند. قبل از سرمایه گذاری با سرمایه کم یا زیاد به سن و سال‌تان هم توجه داشته باشید، اصئولاً افراد در سنین بالاتر از لحاظ بدنی آمادگی ریسک‌های بالا را ندارند!

و در نهایت توصیه اقتصاددانان که می‌گویند: هرگز منابع مالی خود را بر روی یک شیوه سرمایه گذاری متمرکز نکنید در واقع تمام دارایی خود را در یک سبد سرمایه گذاری نکنید. و برای سرمایه گذاری از چندین روش استفاده کنید تا دچار ضرر و زیان نشوید.

منظور از سرمایه کم چیست:

میزان سرمایه بستگی به مکان و زمان و افراد مختلف دارد. شاید برای یک شرکت بزرگ، چند میلیارد عدد چندان بالایی نباشد، اما برای یک خانواده با درآمد متوسط چند میلیون مبلغ بالایی است. خوب است بدانید کمترین سرمایه در سال 1399 پول خرید یک سکه تمام بهار آزادی است که معادل 25 میلیون تومان است.

سرمایه گذاری با سرمایه کم

3 دسته افرادی که ریسک‌پذیری متفاوتی دارند:

سرمایه‌گذاران بر اساس ریسک به سه قسمت تقسیم می‌شوند:

1. افرادی که ریسک‌پذیری بالایی دارند و آماده شرکت در انواع و اشکال مختلف سرمایه‌گذاری هستند.
2. دسته دوم افرادی هستند که نه از ریسک استقبال می‌کنند و نه از آن فراری هستند برای این افراد چندان فرقی ندارد که در چه فضایی سرمایه‌گذاری کنند.
3. گروه سوم آدم‌های ریسک گریز هستند این دسته از افراد تحمل هیچ‌گونه ضرر و زیانی را ندارند.

آشنایی با انواع سرمایه‌ها:

هر منبع مالی که قابل تبدیل شدن به پول باشد سرمایه نامیده می شود. انواع سرمایه هایی که می توانید بر روی آنها حساب کنید شامل:

نیروی انسانی، بزرگ‌ترین سرمایه هر کسب و کاری نیروی انسانی است که هم می تواند نقدی باشد هم غیر نقدی، منظور از نقدی دارایی است که فرد در اختیار دارد و سرمایه غیر نقدی نیز مهارت و دانش افراد است.

برندها، نرم افزار، سرقفلی . غیره نیز نوعی سرمایه محسوب می شود.

انواع سرمایه‌گذاری که بهتر است بشناسید:

سرمایه‌گذاری مالکیتی، نوعی سرمایه گذاری پرسود و با ریسک بالا است، این شیوه برای افرادی مناسب است که ریسکپذیری بالایی دارند.

سرمایه‌گذاری اعتبار دهی، نوعی سرمایه گذاری با بازده و سود پایین است و برای آنهایی که پذیرش ریسک را ندارند شیوه خوبی است.

سرمایه‌گذاری در معاملات نقدی، نیاز به دانش و اطلاعات دارد و از ریسک بالایی برخوردار است.

از ضرر و سود سرمایه خود چه می دانید:

حتی اگر پولتان را پس‌انداز هم کرده باشید، باید بدانید که وضعیت سرمایه شما در چه حدی است، اگر در زمان تورم هستید و سودی که دریافت می‌کنید از نرخ تورم پایین‌تر است، نشان‌دهنده این است که شما در حال زیان دادن هستید.

و یا اگر که با سرمایه‌گذاری در جایی سود ۳۰ درصدی نصیبتان می‌شود، ولی اگر گزینه‌های بهتری با سود بیشتر برای سرمایه گذاری پیش رو داشته باشید بازهم شما در حال ضرر کردن هستید و باید دنبال مکان بهتری برای سرمایه‌گذاری باشید.

نقد شوندگی در سرمایه‌گذاری یعنی چه:

در سرمایه‌گذاری با سرمایه کم، باید به میزان نقد شوندگی آن توجه داشته باشید. به‌طور مثال اگر شما در بازار مسکن سرمایه‌گذاری کرده باشید و در طول سال با افزایش قیمت روبرو شود اما چون امکان نقد کردن آن را ندارید این سرمایه گذاری و سوددهی در کوتاه مدت به نفع تان نیست.

نقد شوندگی سرمایه‌گذاری‌های مختلف

نقد شوندگی سرمایه‌گذاری‌های مختلف که قبل از سرمایه گذاری لازم است بدانید:

• بالاترین نقد شوندگی در سپرده‌های بانکی است. به‌راحتی با مراجعه به شعبه بانک می‌توانید به اصل سرمایه خود دسترسی داشته باشید.
• سرمایه‌گذاری در ارز طلا و سکه، این نوع خاص از سرمایه نیز مطابق قوانین خرید و فروش است و سرعت نقد شوندگی بالایی دارد.
• نقش شوندگی سهام و اوراق بهادار، پس از خرید یا فروش سهام پس از چند ساعت تا چند روز خرید و فروش سهام، مبلغ آن به حسابتان واریز می‌شود به عبارت بهتر سرعت نقد شوندگی سهام در حد متوسطی است.
• نقش شوندگی تجهیزات و ملزومات مربوط به کسب‌وکار، خرید مواد اولیه تجهیزات اجناس و غیره سرمایه‌گذاری خوبی است ولی ممکن است به‌سرعت نشود و مدتی برای نقد شدن آن زمان لازم دارد.
• نقد شوندگی املاک و مستغلات، برای فروش املاک و مستغلات باید زمان زیاد در نظر بگیرید گاهی ممکن است از چند ماه تا سال طول بکشد.

سرمایه‌گذاری با پول کم و سود زیاد:

اگر سرمایه کم دارید و به دنبال سود زیاد هستید باید ابتدا تمام جوانب کار را بسنجید.

به‌طور مثال اگر تصمیم به سرمایه‌گذاری در بازار بورس با پول کم را دارید باید دانش و مهارت کافی در این حوزه را به دست بیاورید، تا سرمایه‌گذاری پر سود باشید داشته باشید.

در سال 20 میلیون تومان در سال 1400 چه سرمایه‌گذاری سودآورتر است:

شاید قبلاً با ۲۰ میلیون تومان می‌توانستید یک ماشین یا چند کالای سرمایه‌ای بخرید، اما با وجود تورم امکان این کار وجود ندارد. یا ۲۰ میلیون تومان هم می‌توانید یک استارتاپ راه بیندازید. استارتاپ ها یا کسب و کارهای نوپا شیوه جدید سرمایه گذاری است که بر پایه تکنولوژی استوار است. این کسب و کارها آینده خوبی داشته و در دراز مدت پیشرفت خوبی دارند. روش جدید ارائه کالا و خدمات که مهمترین اصل استارتاپ ها است.

سرمایه‌گذاری با 50 میلیون تومان:

وقتی رقم سرمایه بیشتر باشد گزینه‌های بیشتری پیش رو دارد، با ۵۰ میلیون تومان شاید بتوانید یک مغازه در منطقه دور دست اجاره کنید، اما این کار نیازمند سرمایه جانبی برای پر کردن داخل مغازه است؛ بنابراین این کار را به شما توصیه نمی‌کنیم.

خرید و فروش طلای آب شده که کارمزد کمتری دارد نیز گزینه دیگر پیش رویتان است.

با 100 میلیون تومان سرمایه‌گذاری کجا بهتر است:

با صد میلیون تومان می‌توانید یک کسب و سرمایه گذاری مولد چیست؟ کارگاه خانگی راه بیندازید و کارآفرین شوید. مثلاً تولیدی پوشاک خانگی، پرورش قارچ و غیره کارهایی است که با صد میلیون تومان در سال ۱۴۰۰ انجام پذیر است.

با سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال آشنا شوید:

یکی از شیوه های سرمایه‌گذاری که در سال‌های اخیر رواج زیادی داشته، سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین، اتریوم، ریپل و غیره است که جزو ارزهای رایج بازار هستند.

بیت‌کوین نوعی ارز رمزگذاری شده است که نوعی شبکه پرداخت بدون واسطه است. با این ارز دیجیتال می‌توانید در بازارهای بین المللی تراکنش کنید، تراکنش بیت کویین امنیت بالایی دارد و مقرون به صرفه است.

معایب سرمایه‌گذاری در بیت کوین این است که هیچ نهاد یا ارگانی برای رسیدگی به آن وجود ندارد و افزایش و کاهش قیمت آن به صورت ناگهانی اتفاق می‌افتد.

راه اندازی کسب‌وکار دیجیتال:

کسب‌ و کارهای دیجیتال کسب‌ و کارهایی هستند که در شبکه‌های اجتماعی، سرمایه گذاری مولد چیست؟ وبسایت اینستاگرام و غیره هستند. برای موفق شدن در این کسب‌ و کارها نیاز به اطلاعات، خلاقیت و کمی ریسک دارید. راه اندازی کسب‌ و کار در شبکه‌های مجازی بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری با پول کم است.

مزیت سرمایه‌گذاری در بازارهای دیجیتال آن است که لوکیشن جغرافیایی در آن اهمیت چندانی ندارد و شما در هر زمان و مکانی که باشید می‌توانید برای فروش محصول یا خدمات خود اقدام کنید.

در سرمایه گذاری کسب‌وکارهای دیجیتال دسترسی به مشتریان راحت‌تر بوده و امکان ایجاد ارتباط مناسب و مؤثر با مشتریان وجود دارد.

معایب کسب‌وکارهای دیجیتالی امکان کلاهبرداری در آن زیاد است بازگشت سرمایه با توجه به هر کسب‌وکاری متفاوت است موفقیت کسب‌وکار وابسته به کانال‌های بازاریابی دیگر در فضای مجازی است.

سرمایه‌گذاری با پول کم

سؤالات متداول سرمایه گذاری با سرمایه کم:

سرمایه گذاری با پول کم در زمینه طلا چه معایبی دارد؟

با سرمایه کم سود چشمگیری نصیب تان نمی شود و زمان انتظار زیادی برای افزایش سود باید در نظر بگیرید.

بی دغدغه ترین سرمایه گذاری با پول کم چیست؟

سرمایه گذاری در بانک بدون حاشیه و دغدغه و با کمترین سود است.

سرمایه گذاری در کالاهای گران قیمت چه حاشیع سودی دارد؟

بهتر است در این شیوه سرمایه گذاری از کالاهایی استفاده کنید که ارزش خرید و فروش مجدد را داشته باشند مثل عتیقه طلا و جواهر

خانه ای که در آن زندگی می کنیم جزو سرمایه محسوب می شود؟

خانه ای که در آن زندگی می کنید برای رفع نیاز اولیه شما است و کالای سرمایه ای محسوب نمی شود.

سرمایه گذاری با پول کم و پس انداز در بانک برای چه کسانی خوب است؟

این شیوه سرمایه گذاری برای کسانی که ریسک گریز هستند شیوه مناسبی است.

موسسه مشاوران شما را به خواندن مقاله بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم دعوت می نماید.